LA PENALE PER L’ESTINZIONE DEL MUTUO

Estinguere un mutuo anticipatamente consente di risparmiare gli interessi che devono ancora maturare sul capitale che si rimborsa.

Le banche hanno sempre cercato di scoraggiare l’estinzione dei mutui in via anticipata, visto che questo per loro significa smettere di percepire interessi sul debito residuo del mutuo.

La maniera attraverso cui si cercava di scoraggiare l’estinzione anticipata di un mutuo prima della scadenza era l’ inserimento nei contratti di mutuo delle penali in caso di estinzione anticipata.

Mutui stipulati DOPO il Decreto Bersani

Il Decreto Bersani sui mutui ha stabilito che si può riscattare un mutuo anticipatamente, totalmente o parzialmente, senza pagare alcuna penale a condizione che tale mutuo sia contratto da una persona fisica ai fini:

  • dell’acquisto di un’abitazione
  • della ristrutturazione di un’abitazione
  • dell’acquisto di un’unità immobiliare destinata allo svolgimento della propria attività economica o professionale.

Questa normativa si applica ai mutui sottoscritti dal 2 febbraio 2007 in poi.

Mutui stipulati PRIMA del Decreto Bersani

Per quanto riguarda invece i mutui stipulati in data anteriore al 2 aprile 2007, la banca può chiedere la penale ma entro la misura massima concordata tra la Associazione Bancaria Italiana (A.B.I) e le associazioni dei consumatori.

Con questi accordi è stato stabilito che:

  • per i mutui a tasso variabile, per i mutui a tasso misto e per i mutui a tasso fisso stipulati prima del 2001, la penale massima in caso di estinzione anticipata del mutuo è fissata a 0,50%; se invece si chiede l’estinzione del mutuo negli ultimi 3 anni del finanziamento la penale massima scende a 0,20% mentre per i gli ultimi due anni di mutuo non è prevista alcuna penale
  • per i mutui a tasso fisso stipulati dopo il 2001 la penale massima sarà di 1,90% per chi chiede di estinguere il mutuo durante la prima metà dello stesso, invece per chi vuole estinguere il mutuo nella seconda metà la penale massima scende al 1,50% mentre per il terzultimo anno la penale scende allo 0,20% e negli ultimi due anni la penale si azzera.

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