Si parla di Prestiti, Finanziamenti, Mutui ...
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Il tasso (o saggio) di interesse è la misura dell’interesse su un mutuo, cioè l’importo della remunerazione che spetta a chi presta il denaro. Per questo gli interessi vengono detti passivi, mentre si parla di interessi attivi quando invece questi vengono percepiti come “compenso” per aver messo a disposizione del denaro.
Il tasso di interesse viene espresso come una percentuale per un dato periodo di tempo, indica quanta parte della somma prestata debba essere corrisposta come interesse al termine del tempo considerato.
Il debitore, ricevendo una somma di denaro in prestito, si impegna a pagare una somma superiore a quella ricevuta, e la differenza costituisce l’interesse.
Il tasso d’interesse per un mutuo viene deciso in proporzione al rischio connesso alla solvibilità del debitore e alla lunghezza del periodo del debito.
TIPOLOGIE DI TASSO DI INTERESSE NEI MUTUI
Per quanto riguarda le tipologie di mutuo rispetto al tasso di interesse applicato si possono avere:
● i mutui a tasso fisso: il cliente corrisponde sempre lo stesso interesse alla banca per tutta la durata del mutuo;
● i mutui a tasso variabili: il tasso viene ricalcolato ad ogni rata o altro periodo concordato secondo una formula prestabilita in base a degli indicatori economici prefissati;
● i mutui a tasso misto: il tasso è fisso per un certo intervallo di tempo e poi diventa variabile. La durata del tasso fisso e la formula di quello variabile sono stabilite al momento della stipula del contratto;
● i mutui con “interest cap“, detti anche mutui “capped rate”: cono mutui con un tasso variabile con una soglia massima che comunque non può essere superata;
● i mutui a tasso misto con opzione: consente al cliente se scegliere di passare da tasso fisso a variabile o viceversa a una cadenza di tempo prefissata (ogni anno, due anni etc.);
● i mutui a tasso bilanciato: l’interesse è una media di tasso fisso e variabile secondo un mix deciso dal cliente (50-50%, 60-40% etc.);
● mutui a rata fissa e durata variabile: se il tasso d’interesse diminuisce, il tempo di restituzione della somma finanziata sarà più breve, se aumenta l’orizzonte temporale del mutuo cresce di conseguenza;
● mutui a tasso misto rinegoziabile dopo un certo numero di anni.